저신용자 대출의 정의와 종류 : 신용등급, 대출한도, 이자율, 금리 비교

 

 
저신용자란 신용등급이 7~10등급인 분들을 말합니다. 신용등급은 개인의 금융거래 이력을 바탕으로 평가하는 점수로, 1~10등급까지 나뉩니다. 신용등급이 낮을수록 금융기관에서 대출을 받기 어렵고, 이자율도 높아집니다. 저신용자 대출은 신용등급이 낮은 분들이 금융권에서 받기 어려운 대출을 다른 방법으로 받을 수 있도록 도와주는 상품입니다.
 

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1. 정부지원 대출

정부지원 대출은 정부가 서민들의 금융복지를 위해 만든 상품으로, 저신용자나 저소득층에게도 비교적 쉽게 승인되고 저금리로 이용할 수 있습니다. 정부지원 대출에는 햇살론, 미소금융, 새희망홀씨 등이 있습니다.

1-1. 햇살론

햇살론은 국민행복기금에서 운영하는 서민전용 상품으로, 신용불량자나 기초수급자 등에게도 저금리로 대출을 지원합니다. 햇살론에는 생활비대출, 전세자금대출, 교육비대출 등 다양한 용도별 상품이 있습니다.

• 생활비대출 : 월 소득 200만원 이하인 가구나 기초수급자 등에게 최대 500만 원까지 3%~5%의 금리로 5년 이내에 상환할 수 있는 상품입니다.
• 전세자금대출 : 월 소득 300만원 이하인 가구나 기초수급자 등에게 최대 2천만 원까지 2%~4%의 금리로 10년 이내에 상환할 수 있는 상품입니다.
• 교육비대출 : 월 소득 300만원 이하인 가구나 기초수급자 등에게 최대 500만 원까지 3%~5%의 금리로 5년 이내에 상환할 수 있는 상품입니다.

1-2. 미소금융

미소금융은 미소금융재단에서 운영하는 서민전용 상품으로, 신용불량자나 저소득층에게도 저금리로 대출을 지원합니다. 미소금융에는 재기자금, 창업자금, 생계자금 등 다양한 용도별 상품이 있습니다.

• 재기자금 : 신용불량자나 개인회생자 등에게 최대 2천만원까지 4%~6%의 금리로 5년 이내에 상환할 수 있는 상품입니다.
• 창업자금 : 창업을 준비하거나 운영하는 사람들에게 최대 2천만원까지 4%~6%의 금리로 5년 이내에 상환할 수 있는 상품입니다.
• 생계자금 : 생활비가 부족한 사람들에게 최대 500만원까지 4%~6%의 금리로 3년 이내에 상환할 수 있는 상품입니다.

1-3. 새희망홀씨

새희망홀씨는 신용회복위원회에서 운영하는 서민전용 상품으로, 신용불량자나 개인회생자 등에게도 저금리로 대출을 지원합니다. 새희망홀씨는 최대 1천만 원까지 4.5%의 금리로 5년 이내에 상환할 수 있는 상품입니다.
 
 
 

 
 

2. 소액 비상금대출

소액 비상금대출은 저축은행이나 대부업체에서 운영하는 소액대출 상품으로, 저신용자나 무직자 등에게도 비교적 쉽게 승인되고 빠르게 이용할 수 있습니다. 소액 비상금대출은 최대 500만 원까지 대출받을 수 있으며, 금리는 대부분 연 20%~30% 정도입니다.
 

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2-1. 저축은행 소액 비상금대출

저축은행 소액 비상금대출은 저축은행에서 운영하는 소액대출 상품으로, 신용등급이 낮거나 소득이 적어도 승인이 가능합니다. 저축은행 소액 비상금대출에는 SBI저축은행 사이다뱅크 비상금대출, 페퍼저축은행 페퍼스 비상금대출 등이 있습니다.

• SBI저축은행 사이다뱅크 비상금대출 : 최대 300만 원까지 대출받을 수 있으며, 금리는 연 24.9%입니다. 신용등급이 낮거나 연체이력이 있어도 승인이 가능하며, 모바일로 간단하게 신청할 수 있습니다.
• 페퍼저축은행 페퍼스 비상금대출 : 최대 500만 원까지 대출받을 수 있으며, 금리는 연 24.9%입니다. 신용등급이 낮거나 소득이 적어도 승인이 가능하며, 모바일로 간단하게 신청할 수 있습니다.
• 핀크 비상금대출 : 최대 300만 원까지 대출받을 수 있으며, 금리는 연 20%~30%입니다. 신용등급이 낮거나 장기연체자도 승인이 가능하며, 모바일로 간단하게 신청할 수 있습니다.
• 티몬 비상금대출 : 최대 500만 원까지 대출받을 수 있으며, 금리는 연 20%~30%입니다. 신용등급이 낮거나 무직자도 승인이 가능하며, 모바일로 간단하게 신청할 수 있습니다.

 

3. 담보대출

담보대출은 자신이 소유하고 있는 재산을 담보로 제공하여 대출을 받는 상품입니다. 담보대출에는 부동산담보대출, 자동차담보대출, 보험담보대출 등이 있습니다. 담보대출은 신용등급이 낮아도 담보가 있으면 승인이 쉽고 금리도 낮은 편입니다. 하지만 담보대출의 경우 대출을 상환하지 못하면 담보가 압류되거나 경매에 넘어갈 수 있으므로 주의해야 합니다.

3-1. 부동산담보대출

부동산담보대출은 자신이 소유하고 있는 부동산을 담보로 제공하여 대출을 받는 상품입니다. 부동산담보대출에는 아파트담보대출, 주택담보대출, 토지담보대출 등이 있습니다.

• 아파트담보대출 : 자신이 소유하고 있는 아파트를 담보로 제공하여 대출을 받는 상품입니다. 아파트의 시세에 따라 최대 70%까지 대출받을 수 있으며, 금리는 연 3%~5% 정도입니다.
• 주택담보대출 : 자신이 소유하고 있는 주택을 담보로 제공하여 대출을 받는 상품입니다. 주택의 시세에 따라 최대 60%까지 대출받을 수 있으며, 금리는 연 4%~6% 정도입니다.
• 토지담보대출 : 자신이 소유하고 있는 토지를 담보로 제공하여 대출을 받는 상품입니다. 토지의 시세에 따라 최대 50%까지 대출받을 수 있으며, 금리는 연 5%~7% 정도입니다.

3-2. 자동차담보대출

자동차담보대출은 자신이 소유하고 있는 자동차를 담보로 제공하여 대출을 받는 상품입니다. 자동차의 시세에 따라 최대 80%까지 대출받을 수 있으며, 금리는 연 10%~20% 정도입니다.

3-3. 보험담보대출

보험담보대출은 자신이 가입하고 있는 보험을 담보로 제공하여 대출을 받는 상품입니다. 보험의 가입기간과 보장내용에 따라 최대 80%까지 대출받을 수 있으며, 금리는 연 5%~10% 정도입니다.